Как бизнесу получить от государства гарантию на кредит

Что такое государственные гарантии, как их получить и при каких условиях их могут отозвать

Акбота Хасенова

Акбота Хасенова

автор

Владислав Флоринский

Владислав Флоринский

редактор

Как бизнесу получить от государства гарантию на кредит

Чтобы получить кредит, нужно предоставить банку залог — гарантию того, что заемщик вернет долг. Если нет возможности погасить кредит, то кредитор изымает залоговое имущество, чтобы продать и возместить сумму. В зависимости от условий банка залогом может стать транспорт, земельный участок, недвижимость, ценные бумаги, оборудование и другое имущество, чья стоимость равноценна или дороже суммы кредита.

Если у бизнесменов нет имущества, то решить проблему может поддержка государства в рамках Национального проекта по развитию предпринимательства на 2021-2025 годы.

Что такое гарантии

Гарантия — это документ, в котором банк или государство гарантируют заплатить за клиента, если тот не сможет выполнить обязательства по договору.

В рамках Национального проекта по развитию предпринимательства государство гарантирует банку, что если предприниматель не сможет выплачивать кредит, то государство компенсирует банку часть основного долга.

По программе поддержки можно получить не только гарантию, но и субсидировать часть ставки вознаграждения по кредиту. Таким образом, государство оказывает комплексную поддержку предпринимательства.

Цель программы

Программа гарантирования создана для поддержки малого и среднего бизнеса. Так государство рассчитывает обеспечить население работой, разнообразить секторы экономики и развивать здоровую конкуренцию среди предпринимателей.

Кто может участвовать в программе

Только микро-, малый и средний бизнес. Чтобы подать заявку на гарантирование, нужно соответствовать одной из этих категорий:

  • микробизнес: до 15 сотрудников в штате, среднегодовой доход до 92 млн тенге (30 000 МРП);
  • малый бизнес: до 100 человек в штате, среднегодовой доход до 919 млн тенге (300 000 МРП);
  • средний бизнес: до 250 человек в штате, среднегодовой доход до 9,2 млрд тенге (3 000 000 МРП).

Виды гарантирования

Национальный проект охватывает два направления, по которым выдается гарантия:

  • портфельное гарантирование — для микро- и малого бизнеса
  • поддержка индустриально-инновационной деятельности — для предпринимателей, которые реализуют проекты в приоритетных отраслях экономики. Для проектов в сельской местности и моногородах — без отраслевых ограничений

На что выдаются гарантии

Гарантии предоставляются на кредиты, выдаваемые на инвестиционные цели и на пополнение оборотных средств. А в рамках второго направления еще и на рефинансирование кредитов и лизинговых сделок.

  • инвестиционные цели — это расширение компании, модернизация, покупка основных средств, например, недвижимости, оборудования и создание условий для работы
  • пополнение оборотных средств — это закупка товаров, расчеты с поставщиками, выплата заработной платы, оплата аренды помещения, налогов и другие цели
  • рефинансирование — получение нового займа, чтобы погасить уже имеющийся кредит

Как получить гарантию

Нужно выбрать подходящую программу для бизнеса, собрать все необходимые документы и обратиться в банк. Специалисты проверят платежеспособность и необходимость финансирования и проведут другие стандартные процедуры.

После этого предприниматель направляет в Фонд «ДАМУ» заявку на гарантирование вместе с письменным положительным решением банка на выдачу кредита. Фонд рассматривает заявку в течение 10 рабочих дней. В случае одобрения подписывается договор гарантии.

Программы по гарантированию бизнеса

Чтобы получить гарантию, кредит предпринимателя должен соответствовать определенным условиям.

Портфельное гарантирование

Для кого: для микро- и малого бизнеса

Какие сферы бизнеса: по банковским кредитам — любая отрасль, по кредитам микрофинансовых организаций (МФО) — отрасли приоритетных секторов экономики.

Максимальная сумма кредитования: на инвестиции — до 20 миллионов тенге, на пополнение оборотных средств — до 5 миллионов тенге

Размер гарантии по кредиту: до 85% от суммы кредита

Срок гарантии: на инвестиции — 3 года, на пополнение оборотных средств — 2 года

Поддержка индустриально-инновационной деятельности

Для кого: для предпринимателей, ведущих индустриально-инновационную деятельность.

Какие сферы бизнеса: приоритетные сектора экономики. Для бизнеса в моно и малых городах, сельских населенных пунктах, кроме городов республиканского значения и областных центров, отраслевых ограничений нет.

Максимальная сумма кредитования: до 1 млрд тенге для одного предпринимателя. А для начинающих предпринимателей и тех, кто зарегистрирован в моно и малых городах, сельских населенных пунктах — 360 млн тенге.

Размер гарантии по кредиту: до 50% от суммы кредита. А для начинающих предпринимателей и тех, кто занимается проектами в обрабатывающей промышленности в городе Шымкенте, Туркестанской, Мангистауской, Атырауской, Актюбинской, Западно-Казахстанской, Кызылординской, Жамбылской областях и в областных центрах этих регионов, размер гарантии составляет до 85% от суммы кредита.

Срок гарантирования: не дольше, чем срок кредита

Рефинансирование: кредиты и лизинговые сделки со сроком не более 2 лет с даты выдачи первого кредита или лизинга.

Комиссия за выпуск гарантии: отсутствует.

Какие документы нужны

Получив одобрение на кредит, предприниматель подает заявку на гарантирование в Фонд «ДАМУ». При подготовке документов можно обратиться к менеджерам Фонда «ДАМУ» за помощью и консультацией.

Пакет документов включает:

  • документ о государственной регистрации юридического лица
  • бизнес-план проекта
  • финансовые документы предпринимателя
  • справки о наличии (отсутствии) ссудной задолженности, об оборотах, об отсутствии налоговой задолженности
  • сведения обо всех имеющихся счетах в банках
  • документы по реализации проекта (при наличии): контракты, договоры купли-продажи, договоры намерения, договоры на проведение работ, оказание услуг, акты выполненных работ, счета на оплату и т.д.
  • копии товаросопроводительных документов, подтверждающих перемещение товаров из одной страны ЕАЭС в другую (в случае наличия)
  • заключение провайдера внешней оценки по «зеленому» проекту или сертификат (если деятельность относится к «зеленым» проектам)

Заявку можно подать онлайн

В рамках проекта по поддержке индустриально-инновационной деятельности заявку можно подать через веб-портал «электронного правительства». В этом случае свидетельство о государственной регистрации и сведения об отсутствии налоговой задолженности появятся в системе автоматически.

Требуемые документы:

  • бизнес-план или экспертное заключение по проекту
  • электронное заявление, подписанное ЭЦП
  • согласие на представление информации в кредитное бюро и получение кредитного отчета
  • согласие на сбор и обработку персональных данных
  • электронная или сканированная копия письма банка или лизинговой компании с положительным решением о выдаче кредита или финансового лизинга с расчетом суммы гарантии
  • для юридических лиц — решение о привлечении гарантии, подписанное ЭЦП участника или руководителя юридического лица

Фонд рассматривает заявки в течение 10 дней, а после принятия решения направляет предпринимателю выписку из протокола вместе с сопроводительным письмом банка.

На что не выдаются гарантии

Есть ряд отраслей, которым государство не выдает гарантии:

  • деятельность, связанная с оборотом наркотических средств, психотропных веществ и прекурсоров;
  • производство и оптовая реализация подакцизной продукции;
  • деятельность по хранению зерна на хлебоприемных пунктах;
  • проведение лотереи;
  • игорный бизнес;
  • деятельность, связанная с оборотом радиоактивных материалов;
  • банковская и страховая деятельность (кроме страховых агентов);
  • аудиторская деятельность;
  • профессиональная деятельность на рынке ценных бумаг;
  • кредитные бюро;
  • охранная деятельность;
  • деятельность, связанная с оборотом гражданского и служебного оружия и патронов к нему;
  • ломбарды, микрофинансовые и факторинговые организации, лизинговые компании
  • выпуск моторных транспортных средств;
  • выпуск спиртосодержащей продукции медицинского назначения (кроме бальзамов);
  • горнодобывающая промышленность и разработка карьеров (кроме гравийных и песчаных карьеров);
  • проекты, где более 50% акций принадлежит государству;
  • проекты с формой собственности «Частное учреждение» и «Некоммерческая организация».

О чем нужно помнить

Сегодня получить гарантию можно легко, быстро и без бюрократии. Важно лишь помнить, что тратить полученные в рамках проекта деньги следует только на то, что указано в бизнес-плане, а не на личные расходы. Это избавит от проблем во время отчетных периодов или проверок, когда потребуются чеки и накладные, подтверждающие траты. И чтобы все было честно и прозрачно, нужно вовремя заключать договор, а оплату производить с расчетного счета на расчетный счет.

В случае нецелевого использования средств гарантия может быть аннулирована.